Один мигрант — один банк: Госдума готовит новые ограничения по банковским счетам для иностранцев

В России могут существенно изменить правила открытия и использования банковских счетов для мигрантов. Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин поддержал инициативу об установлении лимитов на банковские счета иностранных граждан и поручил детально проработать соответствующие предложения. Речь идет о комплексе мер, направленных на борьбу с так называемыми дропперами — людьми, чьи счета используются мошенниками для вывода и обналичивания преступных доходов.

С инициативой выступил первый заместитель председателя комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Андрей Луговой. В своем выступлении он обратил внимание на то, что значительная часть мошеннических схем в финансовой сфере сегодня строится именно на использовании счетов мигрантов, часто открытых формально и фактически переданных третьим лицам.

Какие меры предлагают депутаты

Представленный Луговым пакет предложений охватывает сразу несколько направлений. Одной из ключевых идей стало ограничение числа банковских счетов, которые может открыть один мигрант. Согласно концепции «один мигрант — один банк», иностранному гражданину будет разрешено иметь счет только в одной кредитной организации. Это, по мнению авторов инициативы, резко усложнит работу мошеннических сетей, которые сегодня нередко используют десятки и сотни счетов, оформленных на подставных лиц.

Еще одно предложение касается усиления ответственности банков. Депутаты предлагают ввести уголовную ответственность для сотрудников кредитных организаций, которые сознательно содействуют незаконным операциям или закрывают глаза на очевидные признаки дроп-сервисов. Речь идет не о рядовых ошибках, а о случаях системного участия или умышленного бездействия.

Также обсуждается идея обязательной привязки идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) к банковскому счету мигранта. Это позволит быстрее отслеживать движение средств, сопоставлять финансовую активность с официальными доходами и выявлять подозрительные операции.

Отдельный блок инициатив связан с процедурой идентификации. Предлагается открывать банковские счета мигрантам исключительно по заграничным паспортам. По мнению законодателей, это снизит риск использования поддельных или сомнительных документов и повысит прозрачность финансовых операций.

Почему проблема стала острой

Тема дропперов в последние годы стала одной из самых болезненных для финансовой системы. Банки и правоохранительные органы фиксируют рост мошеннических схем, в которых используются счета физлиц, зачастую социально уязвимых или плохо ориентирующихся в российских законах. Мигранты, особенно недавно прибывшие, нередко становятся удобной мишенью для вербовки: им предлагают небольшое вознаграждение за открытие счета, не объясняя реальных последствий.

В результате через такие счета проходят миллионы рублей, похищенных у граждан. При этом расследование преступлений сильно осложняется: деньги быстро дробятся, переводятся между разными банками и выводятся наличными или за рубеж.

Позиция Вячеслава Володина

Вячеслав Володин, комментируя инициативу, отметил, что предложения выглядят проработанными и логичными с точки зрения борьбы с финансовыми преступлениями. По его словам, парламенту необходимо действовать оперативно, так как масштабы мошенничества продолжают расти, а ущерб гражданам и экономике остается значительным.

Спикер Госдумы призвал коллег поддержать предложенные меры и предложил организовать работу либо в формате межфракционной группы, либо через профильные комитеты. Цель — в сжатые сроки подготовить законодательные инициативы и внести их на рассмотрение палаты.

Что может измениться на практике

Если предложения будут реализованы, правила работы банков с мигрантами станут заметно жестче. Открытие счета потребует более строгой проверки документов, а сама возможность «распыления» счетов по разным банкам исчезнет. Для добросовестных мигрантов это может означать дополнительные формальности, но для мошенников — резкое сокращение возможностей.

Эксперты отмечают, что эффект от таких мер будет максимальным только в комплексе с уже действующими антифрод-инструментами банков и обменом данными между кредитными организациями и государственными ведомствами. В этом случае борьба с дропперами может перейти из точечных действий в системную плоскость.

В ближайшее время станет понятно, какие из инициатив получат поддержку правительства и Центробанка и в каком виде они будут оформлены в законы. Однако сам факт активного обсуждения показывает: финансовый контроль в России продолжает ужесточаться, и тема противодействия мошенничеству остается в числе приоритетов для законодателей.