Банки вновь повышают ставки по вкладам: что стоит за новым витком роста доходности и чего ждать вкладчикам
На фоне сохраняющейся высокой ключевой ставки и ожиданий возможного ее снижения к концу года, часть российских банков неожиданно пошла на повышение доходности по рублевым вкладам. Среди тех, кто скорректировал условия в сторону улучшения, — ВТБ, "Яндекс Банк" и Московский кредитный банк (МКБ). Несмотря на то, что речь идет не о массовом тренде, а о выборочных изменениях, эксперты отмечают: банки начинают активнее бороться за клиентов, стремясь привлечь средства в условиях высокой конкуренции за ликвидность.
Банк ВТБ одним из первых объявил о повышении ставок. С 16 октября максимальная доходность по долгосрочным депозитам сроком от шести месяцев до полутора лет составляет до 15% годовых, что заметно выше среднерыночных показателей. Для клиентов привилегированных категорий — участников программ «Прайм» и «Привилегия» — предусмотрены еще более выгодные условия: по краткосрочным вкладам на три месяца ставка достигает 16% годовых.
В банке пояснили, что повышенные ставки носят временный характер и приурочены к завершению календарного года, когда многие клиенты традиционно стремятся разместить накопленные средства. Кроме того, в ВТБ отметили, что повышение касается как новых клиентов, так и действующих, что делает предложение особенно привлекательным.
Активно корректирует свои продукты и "Яндекс Банк", который за последние месяцы заметно усилил позиции на рынке розничных вкладов. Здесь по закрытому рублевому вкладу ставка на срок три месяца выросла сразу на 1,5 процентных пункта — до 16% годовых. Одновременно увеличена доходность по накопительным счетам с подпиской: теперь они приносят до 13% годовых, что выгодно выделяет этот продукт на фоне аналогичных предложений конкурентов.
Московский кредитный банк (МКБ) также не остался в стороне. В массовом сегменте, включая пенсионные вклады, банк повысил ставки на сроки шесть и 12 месяцев. В зависимости от вида вклада прибавка составила от 0,2 до 0,8 процентного пункта, а максимальная доходность теперь достигает 15,7% годовых. Таким образом, МКБ укрепляет позиции в числе банков, предлагающих одни из самых высоких ставок на рынке.
На первый взгляд повышение выглядит нелогичным: эксперты ожидали постепенного снижения доходности по депозитам, ведь Центробанк уже несколько раз намекал на возможность смягчения денежно-кредитной политики. Однако у банков свои причины.
Во-первых, участники рынка стараются привлечь дополнительную ликвидность — средства, необходимые для выполнения нормативов ЦБ и кредитования клиентов в конце года. Осень традиционно считается периодом повышенной активности бизнеса и домохозяйств, когда спрос на деньги растет.
Во-вторых, банки не исключают, что снижение ключевой ставки произойдет позже, чем ожидает рынок. Поэтому они предпочитают сейчас зафиксировать интерес клиентов, предлагая привлекательные условия, чтобы удержать их сбережения внутри системы.
Кроме того, рост ставок по вкладам можно рассматривать как маркетинговый инструмент — способ привлечь внимание потенциальных клиентов на фоне замедления роста депозитных портфелей. «Банки используют повышение ставок как точечную меру, чтобы стимулировать приток средств. Массового повышения на рынке не наблюдается, но отдельные предложения выглядят действительно конкурентно», — отмечают аналитики финансового портала Банки.ру.
Для клиентов повышение ставок — безусловно, положительный сигнал. Это шанс разместить средства на выгодных условиях, особенно если учитывать, что по прогнозам экспертов, уже в начале следующего года ставки могут начать снижаться вслед за ключевой. Поэтому многие финансовые консультанты рекомендуют сейчас зафиксировать доходность, открыв вклад на срок от полугода до года.
В то же время специалисты советуют обращать внимание на детали депозитных продуктов. Некоторые банки предлагают высокие проценты лишь на первые месяцы, после чего ставка снижается. Другие делают повышенные условия только для клиентов с крупными суммами или при подключении дополнительных услуг, например, премиальных карт или подписок.
По данным исследований, средняя ставка по рублевым вкладам в крупнейших банках России сейчас колеблется в диапазоне 10–13% годовых, однако предложения с доходностью 15–16% становятся все более распространенными. Это временное явление, считают эксперты: как только Центробанк объявит о снижении ключевой ставки, большинство банков оперативно пересмотрят депозитные линейки.
Тем не менее нынешняя ситуация открывает для вкладчиков окно возможностей. «Те, кто разместит средства сейчас, смогут зафиксировать доходность на достаточно высоком уровне и не зависеть от дальнейших изменений на рынке», — отмечает аналитик инвестиционной компании «Финам» Сергей Песков.
Точечное повышение ставок по вкладам в крупных банках говорит о начале новой волны борьбы за клиентов. Банки стараются не только удержать текущих вкладчиков, но и привлечь новых, используя привлекательные условия как инструмент конкурентной борьбы. Для россиян это, пожалуй, один из редких случаев, когда инфляционные риски и банковские стратегии играют им на руку: в ближайшие месяцы рынок депозитов обещает быть как никогда выгодным для тех, кто готов с умом распорядиться своими сбережениями.