С 1 октября 2015 года гражданин вправе сам обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом
С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Федеральном законе от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) (далее Закон о банкротстве).
Эти нормы посвящены признанию физического лица банкротом.
Соответствующие изменения внес Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ).
Суть изменений состоит в том, чтобы помочь физическим лицам должникам, которые сами не в состоянии погасить свои долги, восстановить платежеспособность и расплатиться с кредиторами.
На что нужно обратить внимание.
1. Дела о банкротстве граждан передали арбитражным судам
Первоначально предполагалось, что банкротством граждан будут заниматься суды общей юрисдикции, так как эти дела затрагивают не только экономические, но и семейные, и трудовые отношения. Кроме того, эти суды территориально более доступны гражданам, чем арбитражные.
Однако в итоге дела о банкротстве физических лиц поручили именно арбитражным судам. Связано это с тем, что у них больше опыта по рассмотрению дел о банкротстве и им проще включиться в этот процесс, чем судам общей юрисдикции.
2. Возбудить дело может сам гражданин, если он предвидит банкротство
Закон предусматривает случаи, когда гражданин вправе и когда он обязан выступить инициатором признания себя банкротом.
Гражданин вправе обратить в арбитражный суд, если он (ст. 213.14 Закона о банкротстве):
- предвидит банкротство,
- не в состоянии исполнить свои денежные обязательства перед кредиторами в срок,
- отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.
Гражданин обязан обратиться в суд, если:
- удовлетворение требований кредиторов приводит к невозможности исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами,
- он не может исполнить такие обязательства на сумму 500 тыс. руб. или более.
3. Кредитор может обратиться в суд, если долг гражданина не менее 500 тыс. руб.
Кредиторы или уполномоченные органы (например, налоговые) могут инициировать банкротство гражданина, если (ст. 213.3, п. 1 ст. 213.5 Закона о банкротстве):
- долг гражданина перед кредиторами составляет не менее 500 тыс. руб.,
- гражданин не исполняет требования кредиторов в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены,
- есть вступившее в законную силу решение суда, которое подтверждает требование по денежному обязательству.
Однако в ряде случае последнее условие (наличие судебного решения) необязательно (п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве).
Нужно отметить, что перечень условий, при которых кредитор может возбудить дело о банкротстве гражданина без вступившего в законную силу решения суда, является исчерпывающим.
4. Для погашения долгов гражданина суд применяет процедуру реструктуризации
Реструктуризация долгов предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности гражданина. Она позволяет физическому лицу постепенно расплатиться с кредиторами, сохранив при этом свое имущество.
Для этого арбитражный суд утверждает план реструктуризации долгов. Он вводится на срок до трех лет, в течение которых гражданин его исполняет. То есть фактически предусматривается трехлетняя рассрочка уплаты долгов. При этом гражданин в течение всего срока действия плана и даже пяти лет после его завершения не вправе скрывать факт его осуществления, если он обращается за получением кредита или приобретает товары (работы, услуги) в рассрочку (п. 3 ст. 213.19 Закона о банкротстве).
Контролирует выполнение плана реструктуризации финансовый управляющий, которого утверждает арбитражный суд.
5. Гражданин может заключить с кредиторами мировое соглашение и тем самым прекратить производство по делу
Мировое соглашение можно заключить на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве. Утверждает его арбитражный суд. Стороны мирового соглашения могут предусмотреть любые условия погашения задолженности. Гражданин будет обязан их соблюдать.
После того как стороны заключат мировое соглашение:
- прекратится производство по делу о банкротстве,
- гражданин приступит к погашению задолженности перед кредиторами.
6. Если должник признается банкротом, то его имущество реализуют на торгах
Арбитражный суд может вынести решение о признании должника банкротом и реализации его имущества, если:
- невозможна реструктуризация задолженности,
- не будет представлен ни один план реструктуризации,
- собрание кредиторов не одобрит план реструктуризации, а суд его не утвердит,
- суд не утвердит одобренный кредиторами план реструктуризации,
- должник нарушит условия плана реструктуризации,
- должник нарушит условия мирового соглашения.
7. Гражданин освобождается от обязательств после расчетов с кредиторами
За счет денежных средств, полученных от реализации имущества, оплачиваются долги гражданина.
При этом закон установил правило о том, что после расчетов с кредиторами он считается свободным от дальнейшего исполнения их требований. В том числе это касается требований, которые:
- не были заявлены при введении реструктуризации или реализации имущества (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве),
- не были удовлетворены по причине недостаточности имущества (п. 6 ст. 213.27 Закона о банкротстве).
Однако из этого правила есть исключения.
В частности, не могут быть списаны требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, и другие требования, указанные в пунктах 46 статьи 213.28 Закона о банкротстве.
8. В течение пяти лет после признания банкротом придется сообщать об этом банку
В течение пяти лет после того, как гражданина признают банкротом, он не сможет брать кредиты или займы, не указав факта своего банкротства.
Также в течение пяти лет по заявлению гражданина не может быть возбуждено новое дело о банкротстве.
Эти ограничения установлены для того, чтобы не допускать злоупотреблений процедурой банкротства недобросовестными должниками.
Кроме того, в течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. Например, он не может быть руководителем организации или входить в состав совета директоров, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30 Закона о банкротстве).
Источник — Юрист компании