Потребительский кредит: новые условия и правила

Потребительский кредит: новые условия и правила

31.01.2019

В декабре 2018 г. приняты изменения в ФЗ о потребительском кредите (займе), который устанавливает процентные ставки по кредитам, порядок применения обеспечительных мер, правила и возможность требования исполнения обязательств. Также внесены поправки в ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, которые устанавливают новые размеры процентов в отношении потребкредита.

В частности, с января 2019 г. ставки по потребкредитам не должны превышать 1% в день. Потребительские кредиты, не имеющие обеспечения, не должны представляться в размере, превышающем 10 тыс. руб. и на период более 15 суток. Фактически возможность получения средств по кредиту на долгий срок без обеспечения возврата долга утрачена с принятием новых поправок. Кроме того, законом запрещено начисление штрафов и пеней по потребительским кредитам, если договор кредита заключен до 1 года и суммы начисленных санкций превысила полуторакратный размер суммы кредитных обязательств.

Такие меры приняты, чтобы не допускать начисления несоразмерных сумм штрафов по потребительским кредитам. К тому же правовое регулирование коснулось и самих размеров начисляемых санкций: неустойка или штраф начисляются в объеме 0,01% от просроченной суммы за каждый день задолженности.

Для кредитов, выдаваемых на срок не более 15 суток и в сумме не более 10 000 руб. введены новые правила, указанные в ст. 6.2 Закона, которые применяются при наличии совокупных обстоятельств:

  • кредитор не вправе наращивать проценты и санкции, если сумма задолженности превысила 30% суммы потребкредита;
  • в договоре потребкредита указан запрет на его продление, а также запрет на увеличение заемной суммы;
  • фиксируемая сумма выплат не выше 15-кратной суммы.

Кроме того, теперь кредитор сможет уступать долг по потребительскому займу только организации, которая имеет право выдавать потребительские займы, а также официально работающим коллекторским компаниям, или физлицу, в отношении которого дал согласие на уступку заемщик, или специализированному финансовому обществу.

Также в договоре потребительского займа может быть указан запрет на уступку долга другим лицам. Кроме того, если на момент выдачи или на момент требований по исполнению кредита, лицо не обладает вышеуказанными признаками, то оно лишается право требования по кредиту.