Идентификация плательщиков электронных платежей

Идентификация плательщиков электронных платежей

07.06.2019

Новый законопроект предусматривает повышение контроля за электронными платежами, осуществляемыми лицами, которые не прошли процедуру надлежащей идентификации. После его принятия предполагается, что банки и другие операторы электронных денег могут производить трансакции относительно перечислений денег на расчетный или карточный счет получателя (физлица, юрлица, ИП, кредитную организацию), либо выведены наличными средствами, переведены на иной счет, при условии упрощенной идентификации владельца электронного счета (кошелька). При этом в законопроекте указаны основания, по которым оператор не может осуществлять трансакции денежных средств владельцев электронных денег по распоряжению неперсонифицированного плательщика электронного платежа. При этом законопроект предполагает ответственность юридических компаний, адвокатов и нотариусов, если они не провели идентификацию клиента или конечного бенефициара. В частности, должны быть заморожены или заблокированы счета неперсонифицированных лиц. В то же время, если нотариусы, юристы и иные лица выполнят требования о персонификации клиентов, то они не будут отвечать за убытки, возникшие вследствие замораживания электронных счетов этих лиц. Такие действия предусмотрены ФЗ №115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Таким образом, после принятия законопроекта, невозможно будет осуществлять оплату услуг электронными платежами, если владелец электронных средств не прошел процедуру упрощенной идентификации в электронной платежной системе оператора. Нужно учитывать, что многие платежные сервисы, перейдут на полную (частичную) идентификацию держателей электронных денег и их клиентов. Поэтому не исключены зависания денежных средств многих плательщиков на неопределенное время, а многие держатели электронных кошельков при невозможности идентификации могут потерять денежные средства в результате их блокировки или заморозки. Разблокировка средств будет производиться после успешной идентификации лица, которое сможет подтвердить принадлежность ему средств. Кроме того, компании в течение установленного времени обязаны хранить и учитывать персонифицированные данные о клиентах – плательщиках в соответствии с требованиями вышеупомянутого закона.